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少儿平安福作为平安家的明星产品，每年都会进行升级，今年也不例外，从19升级到了20版。
去年的少儿平安福被大家吐槽得“体无完肤”，所以格外期待今年的版有没有什么改进之处，到底值不值得买呢？
之前婵娟带你读懂了19版，这次的20版也跟我来吧。
少儿平安福的产品组合从来都是一个主险+N个附加险的形式的存在，密密麻麻一大片，买过的人十有八九都说不清到底保了啥。
别急，婵娟帮你梳理出来，把少儿平安福20的条款责任进行详细解读和测评。
主险产品：少儿平安福20重疾
产品分析：基本身故保险金+额外身故保险金
投保年龄：出生满28日-17周岁
保险期间：终身
交费方式：10年、15年、20年
附加险（可选）：
附加少儿平安福20重疾
附加少儿平安福恶性肿瘤疾病保险
附加少儿定期寿险
附加少儿长期意外伤害保险
附加豁免保险费（B19）重大疾病保险（父母双方）
附加少儿平安福20豁免
先说这次升级之后的最大优点，主险由原来被吐槽的“终身寿险”变成了带身故责任的重疾险，小宝贝们再也不用担心交20年的“冤枉钱”了，毕竟寿险不是适合小朋友的险种。
接下来具体分析一下主险和部分附加险。
主险：少儿平安福20重大疾病保险
1、重疾只赔1次
虽说这款产品是少儿重疾险，但保障期限是终身，一生那么漫长，只能赔1次的重疾责任，显然是不够的。
很多疾病是有关联性的，比如治疗白血病需要骨髓移植，这在重疾险中属于两种不同的重疾，骨髓移植需要花费的钱，并不比单纯治疗白血病便宜，甚至可能更贵。
再比如肾衰竭需要肾脏移植、急性心梗需要做冠状动脉搭桥，哪一个不是大手术？只赔1次的产品安心吗？
额外重大疾病保险金：需要1-69岁时发生3次完全不同、且不相关联的轻症，才能享受保额20%-60%的提升。
先不说人的疾病高发年龄是在65岁以后，想要拿到这额外的60%保额，还真有点难。
要知道，“轻症”一点都不“轻”，婵娟列了一张高发轻症列表，大家细品：
是不是感觉轻症也蛮可怕的？
额外重疾保险金这一条，算是无功无过吧，有胜于无，万一真有人运气很差呢?
2、少儿特定疾病保险金
①少儿特疾赔付有“门槛”
少儿特定疾病，不是一定能赔的。
先读一下条款原文吧：
想要赔付这一条，必须满足一个条件：
此前未发生过“重大疾病”，第一次生病就必须是“少儿特定疾病”，如果第一次患的是“重大疾病”，那这一条责任就失效了。
②额外少儿重疾保险金
这一条跟“额外重大疾病保险金”的玩法相同，想要保额增长20%-60%，必须在70岁以前患1-3次轻症。
乍一看好像挺好，细思一下，这可是“少儿特疾”啊，成年人有多大概率会患少儿疾病的？不能说没有，只占了极小部分，比如20多岁的大学生患白血病的案例。
想要拿到20%-60%，就需要在年少或者非常年轻的时候，患1-3次轻症了，简直命运多舛啊。
反正①和②是二者赔一，看看就好。
③高发少儿特定疾病缺失
在婵娟看来，还没有完全“合格”，因为缺失了一些少儿高发疾病。
下图为少儿平安福20的少儿特定疾病列表：
缺少了川崎病，好发于婴幼儿，是一种急性自限性血管炎；
缺少了Ⅰ型糖尿病，又叫胰岛素依赖型糖尿病，多发生在儿童和青少年；
缺少了神经母细胞瘤，5岁以下儿童好发，尤其是2岁以下的婴幼儿，是一种生长于身体多个部位交感神经组织的癌症；
缺少了肾母细胞瘤，常见于15岁以下儿童，尤以3-4岁多见，是儿童常见的腹部恶性肿瘤。
如果大家有
